Только лучшие рефераты рунета    
 
 

Партнеры:



 
 








Кредит и его использование в развитии народного хозяйства


  ТЕМА :  "Кредит и его использование в развитии

                  народного хозяйства"

  ПЛАН.

           1   Сущность кредита.

           1.1 Определение  кредита,ссудного  капитала  и  его

               источники.

           1.2 Ссудный процент и норма процента.

           1.3 Особенности определения кредита  в  современных

               условиях.

           2   Формы кредита.

           2.1 Коммерческий кредит.

           2.2 Банковский кредит.

           2.3 Потребительский кредит.

           2.4 Лизинг.

           2.5 Овердрафт.

           2.6 Государственный кредит.

           2.7 Международный кредит.

           3 Необходимость и роль кредита в  условиях товарно-

             денежных отношениях.

           3.1 Кредитные деньги и кредит.

           3.2 Кредит в современном денежном обращении.

           3.3 Кредит как фактор  ускорения  оборота  денежных

               средств.

           3.4 Перераспределительная функция кредита.

           3.5 Экономия издержек обращения.

           3.6 Фактор времени.

           4   Кредитное регулирование.

           4.1 Кредит  как средство государственного регулиро-

               вания экономики.

           4.2 Рефинансирование коммерческих банков:

               -переучет векселей;

               -операции на открытом рынке.

           4.3 Политика обязательных резервов.

           4.4 Политика количественных кредитных ограничений.


     В своей курсовой работе я обратилась к теме "Кредит и его

использование в развитии народного хозяйства" неслучайно.Кредт

относится к числу важнейших категорий экономической  науки.Его

изучению  посвящены  произведения  классиков  марксизма,много-

численные работы советских и зарубежных экономистов.Однако эта

тема не изучена полностью, нуждается в дополнительной доработ-

ке,  поскольку  кредитные  отношения  в  современных  условиях

достигли  наибольшего  развития.  "В  настоящее время речь уже

идет не о постоянном увеличении  объемов  денежных  капиталов,

предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных

отношений,а также растущем многообразии самих операций".

     Говоря об этой теме,  нельзя не упомянуть те проблемы,  с

которыми сталкивается наша экономика на переходном периоде  от

тотального  регулирования к рыночному механизму функционирова-

ния,что требует  более  радикальных  преобразований  в  денеж-

но-кредитной  сфере.  По словам Выборновой,  в настоящее время

"назрела необходимость в полную  меру  ииспользовать  экономи-

ческие рычаги,  присущие кредитной сфере, разработать и реали-

зовать принципиально новые подходы к управлению денежным обра-

щением страны".

     Наиболее характерные черты кредитной сферы -  перенасыще-

ние оборота платежных средств, утрата кредитом своего назначе-

ния.  В начале 1987 года кредитные  вложения  банков  достигли

максимальной  величины,составив  593,2 млрд рублей,  но к 1991

году общий объем кредита народному хозяйству и населению  сок-

ратился по сравнению с началом 1985 года на 28%. Произошли из-

менения в структуре кредитных вложений за последние годы. Доля

кредитов, предоставляемых на восполнение недостатков бюджетных

ресурсов,  увеличилась с 16,4 до 34,7%,  а удельный вес креди-

тов,  предоставляемых народному хозяйству,  снизился с 51,7 до

35,2% .

     Все эти  факты говорят о том,что необходимо уделять боль-

шое внимание проблеме кредита, так как экономическое состояние

страны  в  значительной мере зависит от состояния кредитно-де-

нежной системы. Поэтому необходимо учитывать опыт, накопленный

развитыми странами в этойй сфере.  Необходимо проводить рефому

всей кредитной системы, направленную на создание кредитных уч-

реждений  на акционерной основе,  развитие в нашей стане новых

форм кредитов,таких как потребительский,коммерческий,различные

формы аренды,  в частности лизинг. Это ускорит развитие эконо-

мики нашей страны, сделает ее более эффективной.

     Все это   заставило  меня  обратиться  к  данной  теме  и

рассмотреть вопросы сущности кредита, его формы, проблемы кре-

дита  в  современном  денежном  обращении,  его  роль  в госу-

дарственном регулировании экономики.


                   СУЩНОСТЬ КРЕДИТА

     Обычно в советской экономической литературе кредитом  на-

зывают движение ссудного (т.е. денежного) капитала, предостав-

ляемого в ссуду на условиях возвратности за плату в виде  про-

цента. Это определение основано на высказывании К.Маркса о ха-

рактере ссудного капитала,  что он "лишь отчуждается под усло-

вием",  что он "не продается, а лишь отдается в ссуду". Вообще

кредит буквально означает  "распоряжение  определенной  суммой

денег в течении известного срока, т.е. те, у кого есть избыток

денежных средств, могут их давать в кредит тем, кто испытывает

недостаток или нуждается в дополнительных суммах".

     В настоящее время кредит имеет огромное значение.Он реша-

ет  проблемы,  стоящие перед всей экономической системой.  Так

при помощи кредита можно  преодолеть  трудности,  связанные  с

тем,  что  на  одном участке высвобождаются временно свободные

денежные средства,  а на других возникает потребность  в  них.

Кредит аккумулирует высвободившийся капитал, тем самым, обслу-

живает прилив капитала,  что обеспечивает нормальный воспроиз-

водственный процесс.  Также кредит убыстряет процесс денежного

обращения,  обеспечивает  выполнение  целого  ряда  отношений:

страховых, инвестиционных, играет большую роль в регулировании

рыночных отношений.

     Источником ссудного капитала служат, во-первых, высвобож-

дающиеся из кругооборота денежные средства: средства, предназ-

наченные для восстановления основного капитала (т.е. амортиза-

ционный фонд); часть оборотного капитала, высвобождаемая в де-

нежной форме в связи с несовпадением времени продажи товаров и

покупки сырья, топлива, материалов. Капитал, временносвободный

в период между поступлением денежных средств от реализации то-

варов и выплатой заработной платы.

     Другим источником  ссудного  капитала  выступают денежные

доход и накопления личного сектора.  Нужно отметить, что начи-

ная  с  50-60  годов нашего столетия налицо тенденция усиления

привлечения денежных сбережений трудящихся и  служащих.  Этому

способствовали, в первую очередь, улучшения социально-экономи-

ческого положения развитых стран;  изменения в структуре  пот-

ребления.

     В качестве третьего источника ссудного капитала выступают

денежные накопления государства, размеры  которых определяются

масштабами государственной  собственности и долей валового на-

ционального продукта.

     Таким образом,можно сделать вывод, что временно свободные

денежные средства,  возникающие на основе кругооборота промыш-

ленного и торгового капитала, денежные накопления личного сек-

тора и государства образуют источники ссудного капитала.

     Ценой ссудного капитала является процент.  В  отличие  от

цены  обычных  товаров и услуг,  представляющих собой денежное

выражение стоимости,  процент является оплатой потребительской

стоимости  ссудного  капитала.Источником процента является до-

ход, полученный от использования кредита.

     Более точную картину,  отражающую стоимость кредита, дает

норма процента, или процентная ставка. Нормой процента называ-

ют отношение годового дохода,  полученного на ссудный капитал,

к сумме предоставленного кредита,  умноженного на  100.  Норма

процента  зависит  от  прибыли,  которая  делится на процент и

предпринимательский доход.  Процент не может быть больше нормы

прибыли,  так как цена ссудного капитала не выражает его стои-

мости, ее изменения не управляются законом стоимости.


                            - 3 -

     Норма процента зависит от соотношения спроса и  предложе-

ния, которые определяются многими факторами:

     -масштабами производства;

     -размерами денежных накоплений и сбережений всего общества;

     -соотношением между  размерами   кредитов, предоставляемых

      государством, и его задолженностью;

     -темпами инфляции: при усилении инфляции процентные  став-

      ки растут;

     -циклическими колебаниями производства;

     -его сезонными условиями;

     -рыночной коньюктуры и рыночными колебаниями;

     -государственным регулированием процентных ставок;

     -международными факторами, а именно: неуравновешенностью

      платежных балансов, колебаниями валютных курсов, валютными

      кризисами, движением капиталов, войной процентных  ставок

      (например,в 80-х годах).

     В связи  с  вышесказанным можно заключить,  что изменение

нормы процента связано с рыночным механизмом,  а также зависит

от государственного регулирования.

     Ссудный процент выполняет две функции:  перераспределение

части  прибыли предприятий или доходов личного сектора и регу-

лирование производства путем рационального размещения  ссудных

капиталов.

     Интересна динамика кредита в период  циклических  колеба-

ний.  Ссудный капитал обслуживает в основном кругооборот функ-

ционирующего капитала, закономерности его движения обусловлены

циклическими колебаниями производства. В период оживления про-

мышленного подъема увеличение объема ссудного капитала отстает

от  расширения производства и товарооборота,  спрос на ссудный

капитал и норма процента возрастают.  Во время кризисов сокра-

щение  производства и избыток действительного капитала сочета-

ется с острой нехваткой ссудного капитала и резким  повышением

нормы процента. В период депрессии, когда часть производитель-

ного капитала принимает денежную  форму,  накопление  ссудного

капитала обгоняет накопление действительного, снижается средяя

прибыль и норма процента.

     Необходимо отметить,  что  в  настоящее время данное выше

определение кредита не всегда подходит к нему,  так как  Маркс

не мог предусмотреть всех изменений,  происходящих в кредитной

сфере за последующий период,  в частности  -  появления  новых

форм кредитов, расширения состава участников, совершающих опе-

рации на открытом рынке.  Так, например, ссуда, получаемая ра-

бочим или служащим в банке,  не может быть определена как кре-

дит с названных выше позиций, так же как и покупка частным ли-

цом  автомобиля с погашением задолженности по потребительскому

кредиту в течение двух-трех лет, на протяжении которых покупа-

тель является заемщиком.

     Особое место занимает в современных условиях коммерческий

кредит-поставки  товаров  одной  компанией  другой на условиях

отсрочки платежа,  а также лизинг - аренда предприятием машин,

оборудования,  транспорта с погашением задолженности в течении

нескольких лет.  Эти формы тоже тяжело определить с точки зре-

ния движения ссудного капитала.

     Из приведенных выше примеров можно  заключить,  что  само

понятие "кредит" изменяется, оно не может уже раскрыться преж-

ним определением как форма перемещения  ссудного  капитала  от

кредитора к заемщику. В современных условиях кредитной сделкой

можно назвать любую  экономическую  или  финансовую  операцию,


                            - 4 -

приводящую к возникновению задолженности одного из участников.

Погашение задолженности производится должником в денежной фор-

ме единовременно или в рассрочку,  причем в общую сумму плате-

жа, кроме долга, включается надбавка в виде процента.



Следующая страница

 
     
 

2021 © Copyright, Abcreferats.ru
E-mail:

 

Яндекс.Метрика